Comment réduire le taux d’intérêt de votre hypothèque ou de votre prêt ?6 juin 2018

Comment réduire le taux d’intérêt de votre hypothèque ou de votre prêt ?

Obtenir un taux d'intérêt inférieur sur un prêt est toujours une bonne chose. Cependant, il peut être compliqué de réduire votre taux d'intérêt. Par exemple, vous devrez peut-être refinancer votre hypothèque pour en diminuer les taux. Mais attention, ce processus comprendra souvent des frais et des coûts initiaux supplémentaires.

D’un autre côté, le refinancement de votre hypothèque vous permettra d’inclure vos prêts personnels ou autres dans votre nouveau prêt.

On appelle aussi cette méthode une « consolidation ». Vous réunissez, dans un seul compte, les prêts personnels et les soldes de cartes de crédit. Vous obtenez ainsi un meilleur taux parce que ce prêt consolidé offre généralement des taux plus intéressants que ceux que vous deviez rembourser auparavant.

Et si vous ne voulez pas consolider ou refinancer vos prêts ?

Connaissez-vous d’autres façons de réduire vos paiements d’intérêts ?

En fait, vous en trouverez. Voici ce que vous devez savoir concernant la réduction de vos intérêts.

Rembourser vos dettes rapidement

Si vous effectuez des paiements supplémentaires non seulement vous réduirez la durée du prêt, mais vous diminuerez les intérêts payés. Si vous remboursez le prêt dès le début, vous ne paierez pas d’intérêt pour chaque mois payé à l’avance. Par exemple, votre prêt vous coûte 500 $ par mois incluant 100 $ d’intérêts. Si vous le remboursez plus tôt, chaque mois payé d’avance ne vous coûtera que 400 $. Vous économiserez les frais d’intérêts de 100 $ par mois. Vous épargnerez donc 1000 $ si vous payez le solde 10 mois plus tôt.

Comment pouvez-vous effectuer ces paiements anticipés tout en respectant votre budget ?

Voici deux façons d’utiliser cette stratégie. D’abord, vous pourriez effectuer un paiement supplémentaire sur votre prêt chaque année. Au lieu de payer au mois, vous payez toutes les quatre semaines. Comme une année contient 52 semaines, cela entraînera 13 paiements annuels au lieu de 12. Cela signifie que vous rembourserez votre hypothèque de 30 ans plusieurs années plus tôt. Dans le cas d’un prêt automobile de cinq ans, vous terminerez cinq mois plus tôt.

Une stratégie semblable pourrait consister à arrondir votre paiement chaque mois. Si vous payez de 20 $ — 50 $ par mois de plus, vous finirez par rembourser votre prêt plus tôt, évitant ainsi des intérêts. Combien devriez-vous payer en surplus ? Cela dépend du montant des paiements mensuels et de la durée du prêt. Si vous arrondissez de 8 % à 10 % du montant du prêt mensuel, vous donnerez environ un paiement de plus par an.

Qu’arrive-t-il des petits prêts ?

Si vous voulez payer quelques dettes comme la carte de crédit par exemple, pourquoi ne pas considérer un prêt personnel en ligne pour payer celles dont le taux d’intérêt semble le plus élevé ? Ensuite, vous rembourserez le prêt en plusieurs versements. Les personnes à faible crédit trouveront cette option idéale parce que les prêteurs en ligne ne demandent pas une vérification complète de crédit. Vous éviterez ainsi les dettes à intérêts élevés même si vous possédez une cote de crédit assez faible.

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